بيمه هاي مهندسي از اواسط سده نوزدهم ميلادي تا امروز راهي طولاني پيموده و تحولات بي شماري را در جهت تكامل در خود مشاهده نموده است. بيمه مهندسي در ايران از سال ۱۳۴۲ آغاز گردید. بيمه هاي مهندسي يكي از انواع رشته هاي بيمه اي زير مجموعه بيمه هاي اموال است كه با توجه به كاربرد هاي گوناگون در اغلب زمينه ها از تنوع بسيار زيادي برخوردار مي باشد.

بیمه مهندسی چیست؟

بیمه مهندسی یکی از انواع رشته های بیمه ای زیرمجموعه بیمه های اموال است که با توجه به کاربردهای گوناگون در اغلب زمینه ها از تنوع بسیاری برخوردار می باشد.این بیمه نامه کلیه پروژه هااعم از ریسک های ساده تا پروژه های پیچیده مهندسی شهری و صنعتی راهم در دوره احداث پروژه ها، هم در دوره بهره برداری به همراه کلیه ماشین آلات ، تجهیزات و تاسیسات فنی تحت پوشش قرار میدهد. با توجه به مخارج سنگین سرمایه گذاری در احداث پروژه ها،نگهداری و تعمیرات انها در طی سالهای متمادی و از طرفی با توجه به اینکه حتی اعتبارات دولتی نیز در برخی موارد پاسخگوی برخی از این نیازها نمی باشد لذا به جهت حفظ سرمایه های ملی و نگهداری پروژه هاو تاسیسات چه در زمان ساخت و چه در زمان بهره برداری استفاده از روش های کنترل ، پیشگیری . کاهش خسارت و مهمتر از همه انتقال ریسک یه موسسات و شرکت های بیمه  از اهمیت خاصی برخوردار میباشد.

بیمه های مهندسی به چند دسته تقسیم میشود؟

    • بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)

به موجب اين بيمه نامه، كليه طرح هاي عمراني و ساختماني مانند پروژه هاي احداث انواع سازه شامل انواع ساختمان، راه آهن، فرودگاه، جاده، پل، سد، تونل،‌ مترو، تقاطع هاي غير همسطح، موج شکن، عمليات آبرساني، زهکشی، فاضلاب شهري، حفر چاه، مخازن آب و مانند آنها تحت پوشش قرار مي گيرد. اين بيمه نامه كليه خسارت ها و زيان هاي وارد به اموال بيمه شده را به صورت تمام خطر و به هر علت، اعم از حوادث طبيعي و ساير حوادث، به جز در مواردي كه به طور مشخص استثناء شده است، جبران مي نمايد. مدت اين بيمه از زمان تخليه مصالح در محل اجراي پروژه شروع و تا اتمام آن و تحويل دائم كار به كارفرما ادامه دارد.علاوه بر آن یک دوره نگهداری ، از زمان تحویل موقت تا تحویل دائم، نیز مطابق پیمان میتواند تحت پوشش قرار گیرد.

اين بيمه نامه داراي دو بخش خسارت مالي به پروژه و مسئوليت مدني در قبال اشخاص ثالث مي باشد. در بخش يك، مواردي نظير مبالغ پيمان، مصالح تهيه شده توسط صاحبكار، ساختمان هاي موقت، تجهيزات ساختماني، ماشين آلات ساختماني، اموال مجاور، برداشت ضايعات و تعديل تحت پوشش قرار مي گيرد. در بخش دو نيز غرامت بدني منجر به فوت و نقص عضو و هزينه پزشكي، همچنين خسارت مالي به اشخاص ثالث مي تواند تحت پوشش قرار گيرد.

    • بیمه تمام خطر نصب (EAR)

به موجب اين بيمه نامه، عمليات نصب، دمونتاژ و مونتاژ ماشين آلات و تجهيزات واحد هاي صنعتي، توليدي و خدماتي از قبيل انواع نيروگاه ها، توربين ها، ژنراتورها، ديگ هاي بخار، كمپرسورها، موتورهاي درون سوز، ترانسفورماتورها، خطوط و سيستم هاي مخابراتي، خطوط انتقال گاز، خطوط انتقال نيرو، دستگاه هاي چاپ، ماشين آلات كاغذسازي و نساجي، خطوط هوايي انتقال نيرو، خطوط لوله و مانند آنها تحت پوشش قرار مي گيرد. پوشش بيمه اي از زمان تخليه تجهيزات و ماشين آلات در محل اجراي طرح شروع و در كليه مراحل انبارداري، عمليات ساختماني، نصب،‌ آزمايش، راه اندازي و نگهداري ادامه دارد.

اين بيمه نامه كليه خسارت ها و زيان هاي وارد به اموال بيمه شده را به صورت تمام خطر و به هر علت، اعم از حوادث طبيعي و ساير حوادث، به جز در مواردي كه به طور مشخص استثناء شده است، جبران مي نمايد. اين بيمه، همچنين اشتباه در نصب ماشين آلات و همچنين عدم مهارت فني كارگران و متخصصان پيمانكاران را صرفا در سايت و در زمان اجراي پروژه پوشش مي دهد.

اين بيمه نامه داراي دو بخش خسارت مالي به پروژه و مسئوليت مدني در قبال اشخاص ثالث مي باشد. در بخش اول مواردي نظير اقلام مورد نصب، هزينه حمل، حقوق و عوارض گمركي، هزينه نصب، كارهاي ساختماني، تجهيزات ساختماني يا نصب، ماشين آلات ساختماني، برداشت ضايعات، اموال مجاور و تعديل تحت پوشش قرار مي گيرد. در بخش دو نيز غرامت بدني منجر به فوت و نقص عضو و هزينه پزشكي و خسارت مالي به اشخاص ثالث مي تواند تحت پوشش قرار گيرد.

    • بيمه ماشين آلات و تجهيزات پيمانكاري (CPM)

اين بيمه تمامي خسارت هاي وارد به بدنه ماشين آلات و تجهيزات پيمانكاري از قبیل لودر، بولدوزر، بيل مكانيكي، گریدر، تاور كرين، جرثقيل، لیفتراک، غلتك، سايدبوم و مانند آنها كه پیمانکاران جهت اجرای کار پروژه ها از آنها بهره مي برند را تحت پوشش قرار می دهد. در واقع این بیمه هرگونه زیان یا خسارتی را که به هرعلت ازجمله خطرات طبيعي و ساير خطرات به جز موارد مستثنی شده، درحین کار يا توقف ماشين آلات، ترانزيت در راه، در زمان احداث یا بهره برداری به ماشین آلات وارد آید، جبران می نماید. ارزش ماشین آلات شامل ارزش جایگزینی نوی مورد بیمه مشابه با احتساب حقوق و عوارض گمرکی، هزینه حمل و هزینه نصب، درصورت وجود،‌ مي باشد. محدوده پوشش اين ماشين آلات صرفا در محل اجراي پروژه ها يا سايت محل فعاليت انها مي باشد. مدت بیمه حداکثر یکسال میباشد که میتواند بنا به درخواست بیمه‌گزار تمدید گردد.

    • بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB)

اين بيمه نامه هر گونه خسارت وارد به سازه هاي اصلي و جانبي ساختمان ناشي از طراحي غلط ( خلاف استانداردها، قوانين و مقررات، انجام محاسبات نادرست و…)، مواد يا مصالح معيوب، اجراي نادرست كار ( اجراي ضعيف يا نادرست توسط پيمانكار يا مجري در بخش هاي استراكچرال، مكانيكال و الكتريكال ) كه در طي مدت اعتبار بيمه نامه به بيمه گر اعلام مي شود و در حين و حتي اتمام عمليات ساختماني و ابلاغ گزارش تائيد بازرسي فني بيمه گر آشكار نشده باشد را در بر مي گيرد. مخاطبين این بیمه كليه سازندگان يا مالكين اوليه ساختمان می باشند.

    • بیمه کشتی

در بیمه کشتی خسارت های وارده به بدنه شناورها و مسئولیت مالکان آنها در برابر اشخاص ثالث پوشش داده می شود. بیمه بدنه و ماشین‌آلات شناورها بر اساس کلوزهای طراحی شده توسط انستیتو بیمه‌گران لندن ارائه می‌گردد. کلوزهای مذکور کاملاً استاندارد بوده و در تمامی موسسات بیمه‌ای معتبر دنیا مورد استفاده قرار می‌گیرند. خطرهای تحت پوشش در این بیمه نامه شامل موارد زیر است:

    • آتش سوزی و انفجار
    • خطرات ناشی از حوادث دریایی و طوفان
    • به گل نشستن و یا برخورد با صخره
    • برخورد شناور بیمه شده با شناورهای دیگر
    • برخورد هواپیما یا وسایل مشابه و یا اشیایی که از آنها سقوط کند به مورد بیمه
    • برخورد مورد بیمه با وسایل نقلیه زمینی ، حوضچه تعمیرات، تجهیزات و تاسیسات ساحلی
    • زمین لرزه ، فوران آتشفشان یا صاعقه
    • حوادث ناشی از بارگیری ، تخلیه یا جابجایی کالا
    • ترکیدن دیگ بخار،شکست شفت
    • زیان همگانی و هزینه های نجات
    • تفدیه(Jettisan) یا به دریا انداختن محمولات جهت نجات کشتی و مابقی کالاها
    • مسئولیت ناشی از تصادم: در صورتیکه کشتی بیمه شده با کشتی دیگری اعم از متحرک یا ثابت برخورد کند و بیمه گزار مسئول جبران خسارت شناخته شود موارد ذیل قابل پرداخت می باشد:
    • تلف یا آسیب دیدگی کشتی یا محمولات آن و یا هر شی دیگر
    • تاخیر یا زیان معقول ناشی از عدم استفاده کشتی دیگر یا محمولات آن
    • سهم زیان همگانی ، هزینه های نجات (قراردادی یا غیر قراردادی) کشتی دیگر و یا اموال آن
    • بیمه سازه های تگمیل شده ساختمانی(CECR)
    • بیمه شکست ماشین آلات (MB)
    • بیمه تجهیزات الکترونیکی (EE)
    • بیمه تمام خطر اموال واحدهای تجاری و صنعتی
    • بیمه وجوه (پول)
    • بیمه اسب های مسابقه
  • بیمه هواپیما

مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه مهندسی چیست؟

  • پرسشنامه تكميل شده به همراه مهر و امضاء بيمه گزار
  • پيمان به همراه ضمائم
  • جدول زمان بندي اجراي كار مصوب كارفرما
  • نقشه هاي جانمايي
  • سایر موارد مرتبط با بیمه نامه اخذ شده

فرآیند صدور بیمه نامه مهندسی به چه صورت است؟

پس از تكميل مدارك اوليه به شرح فوق نرخ و شرايط مورد نظر بيمه گر به بيمه گزار محترم اعلام و در صورت توافق در خصوص نرخ و شرايط اعلام شده و نيز پس از بازديد از پروژه امكان صدور بيمه نامه در هر يك از واحدهاي صدور سراسر كشور وجود دارد. بازديد از پروژه جهت صدور بيمه نامه ضروري است.

اقدامات لازم در زمان وقوع خسارت چیست؟

بیمه گزار در حین وقوع خسارت و یا پس از وقوع آن می بایست ضمن انجام کلیه اقدامات لازم جهت جلوگیری از توسعه خسارت، مراتب را ظرف مدت تعیین شده در بیمه نامه بصورت مکتوب به بیمه گر اطلاع دهد. مدارک مورد نیاز با توجه به نوع بیمه نامه متفاوت می باشد و بازديد از مواضع خسارت ديده توسط كارشناس فني بيمه گر الزاميست.

با بیمه آسیا حامی غرب همراه شما هستیم